帝鋒金銀幣為你提供投資入門精讀,從投資的種類、方法、考慮因素及入市須知等方面,為新手提供實用知識。

投資是什麼?

投資是一個資本或資源分配的過程,它可以為你帶來收入或令資本隨時間升值,相對地也可能會帶來虧損。現金不會增長,但物價就會不斷上升。今日的 HK$100,在5年後能夠買到的東西會比今天少。通脹令我們持有的現金貶值,只把錢存在銀行賺利息也往往追不上通脹。因此,懂得投資就有機會令資產升值,對抗通脹,保障自己的資本。

如何透過投資賺錢?

透過投資賺錢的方法有兩種:

  1. 增長型:亦稱資本增值,指你投資一筆定額資金,務求最終拿回比本金更大的價值,也就是賺取差價
     
  2. 收入型:上市公司在經營業務或項目投資上賺取了盈利,並透過股息將盈利分給投資者
 
如果是準備退休,或已退休的人士,可以考慮收入型投資,賺取較短期的收益,風險亦較低。透過認購收息股、基金或債券,賺取退休金以外的額外收益。
 
如果是剛投入社會或正在為生活拼搏,那就較適合增長型投資。有更長的時間增值財富,資產的升值潛力更大。


7大新手投資方法

市面上較普及的投資產品有債券、股票、黃金等,也有一些另類投資項目,如加密貨幣。接下來我們將比較7大新手投資方法,讓你了解各資產的長期回報、風險及門檻。
 

  長期回報 風險 門檻
股票 中至高,視乎股票而定
債券 低至中,視乎債券而定
外匯 低至中,視乎貨幣種類而定
基金 中至高,視乎基金種類而定
加密貨幣 中至極高,視乎加密貨幣種類而定
貴金屬
定期存款
 
想了解更多投資方法,可參閱【保值投資】8大避險資產詳盡比較,進一步了解部份資產的介紹 !


投資的考慮因素

在投資前,建議你先衡量以下因素:

1. 財政狀況

在開始投資前,建議確保自己有充裕的流動資金,應付日常生活所需,最理想的是有足以應付3至6個月生活費的應急基金。如果你還有一些無抵押貸款,例如信用卡或私人借貸,建議先還清債項,準備一筆儲蓄,再考慮投資。投資類型的選擇,甚至應不應該投資,都取決於你有多少流動資金。

2. 理財目標

投資預算亦很受個人目標及投資方式影響,如果你希望儘快儲錢以達成結婚、買車、去旅行等短期目標,投資就未必是合適的選擇,專注儲蓄會比較實際。如果你希望為5年或以上的計劃作準備,如子女的教育基金、退休計劃或達至財務自由,那麼投資就是合適的選擇。

3. 如何看待風險

所有投資都涉及風險,也沒有捷徑。你要有心理準備,面對市場上的種種不確定性,以及虧損的可能。選擇投資的產品時,除了考慮回報率外,更應檢視自己的風險承受能力,從而決定合適的投資工具。
 
從長期資產管理角度而言,年紀越輕,能進行投資的年期就越長,遇上跌市也有時間收服失地,因此年輕人一般願意承受較高風險。相反,越接近退休的人,由於快將失去工作收入,投資失利可嚴重影響他們的生活,故他們承受風險的意願通常較低。

4. 有多少資金投資

投資不代表要投放一大筆資金,你可以從分配資產開始。即使是每月低至 HK$100,也可以從小小的資本開始投資。
 
你開始投資時用多少錢並不是最重要,重要的是確保你在財務上已經做好投資的準備。開始投資後,亦要有清晰的每月預算,例如以「6:3:1」的比例,把薪金分配於日常開支、投資及儲蓄上。有了周全的計劃,就可避免日後因急事或臨時資金周轉而要被迫沽出資產,打亂部署及買賣時機。


投資入門貼士

新手投資者可注意以下事項:

1. 堅持長遠的投資計劃

投資的時間越長,資本才有更多時間滾存,去彌補投資期內可能出現的虧蝕。因此,你要定立長遠的投資計劃,投資規劃至少以年為單位,即使在短期內承受虧損,也不要驚慌失措。
 
了解更多長線投資攻略:【長線投資】5類資產建立組合+7大必讀策略

2. 理解風險

你要在資金回報和風險水平之間找到平衡,高風險的投資產品帶來的回報一般較高,而低風險的投資產品帶來的回報則較低。理解自己能承受的風險,才能選擇適合的資產。

3. 分散投資

如果將資金投放在單一投資產品上,當該資產大幅波動時,自然加大你的投資風險。因此,建議將本金分散投資於不同投資產品上,降低市場波動帶來的風險。

4. 適時調整組合

除了一開始選擇資產外,也要因應資產價值升跌,適時重新配置投資組合。評估投資表現可從資產現價、回報率、波動性、與同類產品及相關指數的比較、行業及企業前景等因素,來審視自己的資產組合,從而考慮作出調整。可是,不要過份頻繁地進行買賣,否則會增加買賣手續費,變相減少回報。

5. 儘早投資

只要你整理好目前的財政狀況,就可以進行投資,越早開始,你的資本就有更多時間增長。 你不一定要非常了解市場,或擁有龐大的資金。即使是每月 HK$100 也可以開始投資,不妨試著用每月剩下的資金來開展投資之路。
 

如何開始投資?

1. 選擇合適資產

在選擇資產前,先要做好功課。建議投資新手鎖定較熟悉的領域,做好充份的資訊搜查和分析,再選出合適的資產。

2. 開立相關戶口

無論投資什麼類型的資產,都先要開個戶口。如果想買賣股票,就要開立證券戶口。市面上有很多銀行、證券行都有港股、美股、A股或各類基金的投資戶口,你可以衡量相關交易收費(如佣金、行政費等),才選擇合適的戶口。建議盡可能使用收費較低的投資戶口,以增加投資回報。 

3. 增值自己:投資課程 / 書籍

在進行投資前,應先增值自己,好好培養自己的投資知識,多參閱新手投資入門書籍,或選擇公信力較高的投資入門課程,了解不同理論及知識,密切留意市場消息及走向。
 
最後,謹記保持獨立思考能力,看網上資訊時,自己也應消化裏面的重要信息,判斷市場環境會發生怎樣變化。減少依賴網上提供的免費資訊,避免只跟從由少數人士提供的「貼士」,提防投資騙案。


投資入門之選

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本文旨在講解部分理財投資概念,並不構成任何投資建議或取向,任何投資產品均存在風險,請先自行評估風險才作出投資決定。