投資黃金代幣前要考慮什麼？帝鋒金銀幣帶你了解黃金代幣的原理和特點。

自匯豐銀行（HSBC）推出了獲證監會認可的黃金代幣產品後，黃金代幣在投資界引起了廣泛的關注，到底黃金代幣是什麼？在考慮是否投資黃金代幣前，我們先來了解其運作原理和特點吧！帝鋒將深入淺出地介紹黃金代幣，以及投資前的重要考慮因素，讓大家能夠更好地理解和掌握這個新興產品，以作出合適的投資決定！

黃金代幣是一種以黃金為基礎物理資產的數字貨幣，結合了黃金價值和區塊鏈技術的優勢。這些代幣通常以實物黃金作為支持，跟隨黃金的價格，並利用區塊鏈技術來追蹤和驗證投資者在黃金上的權益和轉讓。

近期，匯豐銀行推出的「匯豐黃金代幣」成為市場上的一個例子。它利用分布式分類帳技術（DLT），由滙豐金庫中的實物黃金支持，允許投資者獲得記錄在分布式分類帳上的實金之部分所有權。它以低入場門檻吸引投資者，為他們提供了參與黃金市場的機會，享受黃金投資的潛在優勢。此外，其他黃金代幣的例子還有 PAX Gold （PAXG）和 Tether Gold （XAUT）等。

黃金代幣化（tokenized）是將黃金資產轉化為數位代幣的過程，結合實物黃金與區塊鏈技術。

黃金代幣由實物黃金支持，通常與黃金價格相關聯，其支撐比例根據不同的代幣而有所變化。實物黃金作為支持黃金代幣的基礎，通常被安全地儲存在金庫中，由銀行或其他外部組織負責保管。一種代幣可能代表特定的黃金權重，或者是以 1:1 的支撐比例（即1個代幣對應1克黃金）。

透過區塊鏈技術將黃金資產數位化，我們能夠在區塊鏈上建立黃金代幣，來代表特定量的真實黃金。利用區塊鏈的分散式帳本技術，代幣的交易紀錄得以安全保存，並且不易被篡改，提供了交易的透明度和信任度，確保代幣持有人可以追蹤其黃金權益的起源和轉移。

根據黃金代幣的運作原理，它有以下特點：

• 穩定性：黃金代幣由實際儲存的黃金支持，代表著一定數量的實物黃金。相較於其他加密貨幣或投資工具，黃金代幣的價值相對穩定，因為其價格與實際黃金市場價格相關聯。

• 靈活交易：黃金代幣利用區塊鏈技術實現快速、安全的轉移和交易，投資者可以在任何時間和地點進行交易，不受地理限制和市場開放時間的限制，無需依賴傳統金融機構的中介服務。

• 安全性：區塊鏈技術讓黃金代幣的交易紀錄可以被準確地追蹤和驗證。每筆交易都被記錄在區塊鏈上的分散式帳本中，任何人都可以查看交易的明細記錄和詳細信息，減少了數據被篡改或損毀的風險，提供了高度的安全性和透明度。

黃金代幣有別於其他黃金產品，以下是兩者的區別：

 1. 管有或提取實物黃金：某些黃金代幣並不允許投資者實際擁有或提取實物黃金，投資者持有的是代表一定數量黃金的數位代幣。然而，投資者直接購買的實物黃金，是可以實際擁有和提取的。

2. 交易途徑：某些黃金代幣僅允許通過發行人進行買賣，投資者只能依賴發行人的市場定價和交易平台。相比之下，其他黃金產品（如黃金條、金幣、黃金ETF等）都可以通過多個交易所、金舖或經紀人進行買賣，有更多的選擇和靈活性。

3. 價格：黃金代幣視乎發行人的定價，某些黃金代幣的發行人還可能收取較高的利潤率。而其他黃金產品的價格通常受到市場供求所影響，而不僅僅取決於單一發行人的定價，讓價格更具市場競爭力。

在投資黃金代幣前，大家可先考慮下以事項：

• 黃金支持：不是所有黃金代幣都有實物黃金支持，所以投資前宜先確定代幣是否獲得實物黃金支持。

• 購買渠道：建議盡量選擇由可信賴的機構發行的黃金代幣，目前得到監管機構認可的黃金代幣可能只能透過其產品發行人進行交易（即初級市場）。而非認可的黃金代幣可能在二手市場進行交易，其價格可能高於或低於實際黃金價值（溢價或折讓），交易存在風險。

• 交易平台風險：謹慎選擇交易平台，非受監管的交易平台存在風險，例如平台關閉、倒閉、遭受黑客攻擊或資產挪用等情況，投資者可能會損失在該平台上的投資金額。

• 定價機制：了解代幣的定價機制，發行人可能會根據買賣時間收取不同比例的利潤率，投資者要注意這些費用對交易成本的影響。

• 相關黃金質量：不同黃金代幣可能代表不同質量的黃金（例如 99% 或 99.99% 純度），其價值也會有所不同。

• 技術風險：留意代幣化安排所帶來的技術風險。這些風險包括網絡安全、系統中斷、潛在的技術缺陷、法規環境的不確定性等潛在挑戰。

黃金代幣是投資黃金的工具，而不是存款產品。黃金市場存在風險，代幣的價值可能下跌，導致投資者損失資金。因此，最重要的是先要清楚自己的投資目標，了解投資產品的特點和風險，並評估自己對風險的承受能力，才做出適當的投資決策。

黃金代幣可能面臨一些風險，如市場流動性不足、價格溢價或折讓、非受規管交易平台的風險等。然而，實體黃金是較穩定的保值資產，所以許多投資者都更傾向於選擇投資實體黃金。投資者可以將實際持有的金塊、金幣或金條，存放在銀行保險庫、私營保險箱、夾萬或以其他方式安全保存。

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