【强积金回报】退休金追不上通胀？善用积金易平台 + 投资贵金属
【强积金回报】退休金追不上通胀？善用积金易平台 + 投资贵金属
即睇 2025 强积金回报！帝锋金银币将介绍全新「积金易平台」，并探讨如何透过投资贵金属分散风险，为你的退休生活提供双重保障！
面对日益加剧的通胀压力，不少打工仔都会发现强积金回报似乎难以追上物价升幅。帝锋金银币将分析 2025 年的强积金表现，介绍全新「积金易平台」，并探讨如何透过投资贵金属分散风险，为你的退休生活提供双重保障！
2025 强积金回报率
根据积金局最新数据，2025年强积金整体录得16.5%的净回报，连续三年录得正回报。各类强积金基金在过去一年均有正面表现，带动总资产于年末升至约15,500亿港元，创下历史新高。
自强积金制度实施以来，股票及混合资产基金的平均年率化净回报分别为5.0%及4.5%，均高于同期1.8%的通胀率。其中，「预设投资策略」（DIS）旗下的核心累积基金自2017年推出以来，平均年回报更高达6.9%。积金局提醒成员，强积金属长线投资工具，宜根据个人阶段、风险承受能力及投资目标定期检视组合，并综合考虑基金的风险、收费及表现，以平衡回报与风险。
全新「积金易平台」是什么？
「积金易平台」（eMPF）由积金局全资附属公司「积金易平台有限公司」开发及营运，旨在统一、标准化及数码化所有强积金计划的行政程序，重塑强积金运作模式。平台自2024年6月26日起分阶段启用，预计于2026年底全覆盖，如汇丰强积金智选计划已于2026年1月29日加入平台，BCT (强积金) 行业计划和东亚 (强积金) 行业计划将分别于2026年3月及4月加入。
对于计划成员（包括雇员及自雇人士）而言，积金易平台有助整合及简化管理流程。用户可透过单一网上平台或手机应用程式，全天候查阅及处理名下所有强积金帐户，包括帐户整合、基金转换、投资组合调整、检视供款纪录与投资表现等操作，无须再登入多个网站或处理纸本表格，大大提升使用效率与体验。
资料来源：积金易
积金易平台的好处
1. 一站式整合所有强积金帐户
平台可将你分散在不同受托人名下的强积金帐户统一整合至单一介面，让你无论使用电脑或手机应用程式，都能清晰掌握整体资产状况。这样的集中管理不仅节省时间与手续，更方便你规划和检视长远的退休储蓄策略，避免因帐户分散而难以追踪或比较投资表现的情况。
2. 投资管理更即时便捷
透过积金易平台，你可随时查阅基金表现、进行基金转换或调整投资比例，大部份操作均可于平台上完成，无需再填表、邮寄或等待数天处理。这不仅提高投资决策的灵活性，也让你能更快采取行动，根据市场变化作出调整，让投资管理更具主动性与效率。
3. 供款纪录透明化与即时通知
每当雇主缴交强积金供款，平台会即时发送通知，让你可即时掌握资金到帐情况。你亦可查阅完整的供款纪录与历史资料，清晰了解每月供款是否准时入帐及帐户累算权益的增长情况，确保整个供款及储蓄过程更透明、更具保障。
4. 长远降低行政成本与基金收费
平台透过标准化及自动化行政流程，大幅提升整体运作效率。受托人与雇主毋须再重复处理繁琐文书工作，从而减少行政成本。这些节省下的成本预期会进一步反映在基金收费上，使计划成员享有较低的管理费用，从长远来看，能提升你的净投资回报并增强退休资产的累积潜力。
资料来源：积金易
如何在积金易管理强积金？
在开始使用「积金易」平台前，计划成员及雇主需先完成注册程序。一般而言，当你所属的强积金计划即将接入平台时，受托人会提前约两至三个月发出通知书及资讯包，载有具体的注册日期与办理安排。无需提前登记，只需于指定日期后按指引完成注册即可。
你可选择以下任何一种方式进行注册：
- 线上注册：透过「积金易」官方网站或手机应用程式。
- 自助服务机：前往设于港、九、新界三间「积金易」服务中心，或项目承办商集团旗下的多间指定门市办理。
注册流程简单快捷，主要分为三个步骤：
- 身分验证：使用「智方便」或电子身分证（eID）快速验证身分。
- 填写个人资料：输入所需个人资讯，并验证联络电话及电邮地址。
- 设定登入资料：建立个人专属的用户名称与密码。
无论你名下有多少个强积金帐户，只需注册一次。当你参与的其他强积金计划陆续加入平台后，相关帐户资料将自动整合至你的「积金易」户口中，无需重复注册。
完成注册并登入后，你即可透过平台或应用程式一站式管理所有强积金帐户。主要功能包括：
- 全面检视帐户：于「我的强积金」版面，即可查看各帐户的累算权益、最新投资组合分布、供款纪录及基金表现。
- 基金转换：线上提交基金转换、转移及提取权益等指示，灵活调整现有资产配置。
- 设定未来供款投资指示：预先设定未来新增供款（包括雇主及个人部分）的基金分配比例，轻松规划长线投资策略。
- 掌握供款动态：系统将针对雇主供款等重要事项发出即时通知，你亦可查阅供款状态与历史纪录，确保供款准时无误。
资料来源：积金易
积金易 VS 传统管理强积金方式
以下表格对比透过「积金易平台」与传统方式管理强积金的主要差异，助你了解新平台带来的便利与优势。
| 积金易平台 (eMPF) | 传统管理方式 | |
| 帐户管理 | 所有强积金帐户集中单一平台管理 | 需分别登入不同受托人系统 |
| 操作便利性 | 全天候线上即时操作和生效 | 程序繁琐耗时，部份需要填纸本表格 |
| 资讯透明度 | 即时通知，完整纪录一目了然 | 资讯分散，部份依赖纸本报表 |
| 行政成本效益 | 标准化流程降低收费空间 | 行政成本较高，影响回报 |
| 注册与存取 | 一次注册，所有帐户自动连结 | 每个帐户需独立注册 |
强积金以外的退休投资选择
将所有退休储蓄集中于强积金帐户，犹如将所有鸡蛋放在同一个篮子里，风险过于集中。分散投资是构建稳健退休组合的核心原则，能有效降低整体资产波动，并在不同市场环境下提供保护。当股市或债市表现欠佳时，其他非相关性资产（如实物资产）可发挥缓冲作用，帮助对抗通胀与单一市场风险，同时捕捉多元化增长机会，提升长期财务稳定性。
在众多分散投资工具中，贵金属凭着其独特价值，一直是经典的避险选择，特别是黄金。它兼具保值功能与低相关性特质，能在经济动荡或货币贬值期间维持稳定表现，并优化投资组合。作为实物资产，贵金属不依赖任何机构信用，提供额外安全保障。将部分退休资金配置于贵金属，能为整体退休储备增添一层重要防护。
比较强积金回报 VS 投资贵金属回报
强积金与贵金属投资在退休规划中扮演不同角色。强积金提供强制储蓄与专业管理的框架，适合作为退休基础；而贵金属则提供资产保值与风险对冲功能，适合作为分散投资的工具。理想的退休策略应根据个人风险承受能力，将强积金与贵金属协同配置，既能参与市场增长潜力，又能有效对抗通胀与系统性风险。
| 强积金 | 贵金属 | |
| 投资门槛 | 每月强制供款，金额按入息比例 | 灵活，可从小额金条、金币开始 |
| 回报性质 | 与市场表现挂钩 | 长期具保值潜力 |
| 主要风险 | 市场风险、基金管理风险 | 储存与成色风险 |
| 流动性因素 | 退休前提取限制严格，流动性低 | 全球市场易变现，流动性高 |
| 管理方式 | 受托人管理，个人选择基金组合 | 自行持有或透过交易商买卖 |
| 通胀对冲 | 部分基金类型可能追不上高通胀 | 传统抗通胀工具，历史上金价与通胀呈长期正相关 |
| 费用结构 | 管理费、行政费等，影响净回报 | 买卖差价、储存保险费、检测费等 |
| 适合投资者 | 寻求长期稳健增长、偏好专业管理的在职人士 | 注重资产保值、寻求避险与组合多元化的投资者 |
强积金与贵金属投资策略
在退休规划中，结合强积金与贵金属配置，有助同时兼顾资产增长与保值。投资者应根据自身的风险承受能力、年龄阶段及财务目标，灵活制定合适的资产比例。
一般而言，年轻且风险承受能力较高的投资者，可在强积金中偏重股票或混合资产基金，以追求资本增长，同时预留约5–10%的比例配置于贵金属作为长期对冲工具。临近退休或属于保守型的投资者，则可逐步提高强积金中保守或固定收益基金的比重，并维持约5%的贵金属配置，以抵御通胀风险，保持整体资产组合的稳定性。
选择贵金属投资时，选择信誉良好的交易商至关重要，这直接关系到产品真伪、买卖差价及后续流通性问题。帝锋金银币作为香港业内知名的实体黄金交易商，凭借深厚的行业根基与卓越的市场信誉，成为许多投资者的首选。
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