帝锋金银币为你提供投资入门精读,从投资的种类、方法、考虑因素及入市须知等方面,为新手提供实用知识。

投资是什么?

投资是一个资本或资源分配的过程,它可以为你带来收入或令资本随时间升值,相对地也可能会带来亏损。现金不会增长,但物价就会不断上升。今日的 HK$100,在5年后能够买到的东西会比今天少。通胀令我们持有的现金贬值,只把钱存在银行赚利息也往往追不上通胀。因此,懂得投资就有机会令资产升值,对抗通胀,保障自己的资本。

如何透过投资赚钱?

透过投资赚钱的方法有两种:

  1. 增长型:亦称资本增值,指你投资一笔定额资金,务求最终拿回比本金更大的价值,也就是赚取差价
     
  2. 收入型:上市公司在经营业务或项目投资上赚取了盈利,并透过股息将盈利分给投资者
 
如果是准备退休,或已退休的人士,可以考虑收入型投资,赚取较短期的收益,风险亦较低。透过认购收息股、基金或债券,赚取退休金以外的额外收益。
 
如果是刚投入社会或正在为生活拼搏,那就较适合增长型投资。有更长的时间增值财富,资产的升值潜力更大。


7大新手投资方法

市面上较普及的投资产品有债券、股票、黄金等,也有一些另类投资项目,如加密货币。接下来我们将比较7大新手投资方法,让你了解各资产的长期回报、风险及门坎。
 

  长期回报 风险
股票 中至高,视乎股票而定
债券 低至中,视乎债券而定
外汇 低至中,视乎货币种类而定
基金 中至高,视乎基金种类而定
加密货币 中至极高,视乎加密货币种类而定
贵金属
定期存款
 
想了解更多投资方法,可参阅【保值投资】8大避险资产详尽比较,进一步了解部份资产的介绍 !


投资的考虑因素

在投资前,建议你先衡量以下因素:

1. 财政状况

在开始投资前,建议确保自己有充裕的流动资金,应付日常生活所需,最理想的是有足以应付3至6个月生活费的应急基金。如果你还有一些无抵押贷款,例如信用卡或私人借贷,建议先还清债项,准备一笔储蓄,再考虑投资。投资类型的选择,甚至应不应该投资,都取决于你有多少流动资金。

2. 理财目标

投资预算亦很受个人目标及投资方式影响,如果你希望尽快储钱以达成结婚、买车、去旅行等短期目标,投资就未必是合适的选择,专注储蓄会比较实际。如果你希望为5年或以上的计划作准备,如子女的教育基金、退休计划或达至财务自由,那么投资就是合适的选择。

3. 如何看待风险

所有投资都涉及风险,也没有快捷方式。你要有心理准备,面对市场上的种种不确定性,以及亏损的可能。选择投资的产品时,除了考虑回报率外,更应检视自己的风险承受能力,从而决定合适的投资工具。
 
从长期资产管理角度而言,年纪越轻,能进行投资的年期就越长,遇上跌市也有时间收服失地,因此年轻人一般愿意承受较高风险。相反,越接近退休的人,由于快将失去工作收入,投资失利可严重影响他们的生活,故他们承受风险的意愿通常较低。

4. 有多少资金投资

投资不代表要投放一大笔资金,你可以从分配资产开始。即使是每月低至 HK$100,也可以从小小的资本开始投资。
 
你开始投资时用多少钱并不是最重要,重要的是确保你在财务上已经做好投资的准备。开始投资后,亦要有清晰的每月预算,例如以「6:3:1」的比例,把薪金分配于日常开支、投资及储蓄上。有了周全的计划,就可避免日后因急事或临时资金周转而要被迫沽出资产,打乱部署及买卖时机。


投资入门贴士

新手投资者可注意以下事项:

1. 坚持长远的投资计划

投资的时间越长,资本才有更多时间滚存,去弥补投资期内可能出现的亏蚀。因此,你要定立长远的投资计划,投资规划至少以年为单位,即使在短期内承受亏损,也不要惊慌失措。
 
了解更多长线投资攻略:【长线投资】5类资产建立组合+7大必读策略 

2. 理解风险

你要在资金回报和风险水平之间找到平衡,高风险的投资产品带来的回报一般较高,而低风险的投资产品带来的回报则较低。理解自己能承受的风险,才能选择适合的资产。

3. 分散投资

如果将资金投放在单一投资产品上,当该资产大幅波动时,自然加大你的投资风险。因此,建议将本金分散投资于不同投资产品上,降低市场波动带来的风险。

4. 适时调整组合

除了一开始选择资产外,也要因应资产价值升跌,适时重新配置投资组合。评估投资表现可从资产现价、回报率、波动性、与同类产品及相关指数的比较、行业及企业前景等因素,来审视自己的资产组合,从而考虑作出调整。可是,不要过份频繁地进行买卖,否则会增加买卖手续费,变相减少回报。

5. 尽早投资

只要你整理好目前的财政状况,就可以进行投资,越早开始,你的资本就有更多时间增长。 你不一定要非常了解市场,或拥有庞大的资金。即使是每月 HK$100 也可以开始投资,不妨试着用每月剩下的资金来开展投资之路。
 

如何开始投资?

1. 选择合适资产

在选择资产前,先要做好功课。建议投资新手锁定较熟悉的领域,做好充份的信息搜查和分析,再选出合适的资产。

2. 开立相关户口

无论投资什么类型的资产,都先要开个户口。如果想买卖股票,就要开立证券户口。市面上有很多银行、证券行都有港股、美股、A股或各类基金的投资户口,你可以衡量相关交易收费(如佣金、行政费等),才选择合适的户口。建议尽可能使用收费较低的投资户口,以增加投资回报。 

3. 增值自己:投资课程 / 书籍

在进行投资前,应先增值自己,好好培养自己的投资知识,多参阅新手投资入门书籍,或选择公信力较高的投资入门课程,了解不同理论及知识,密切留意市场消息及走向。
 
最后,谨记保持独立思考能力,看网上信息时,自己也应消化里面的重要信息,判断市场环境会发生怎样变化。减少依赖网上提供的免费信息,避免只跟从由少数人士提供的「贴士」,提防投资骗案。


投资入门之选

投资的方法很多,初哥不知从何入手?不妨先考虑贵金属投资,贵金属的稀有和稳定特性,一直受投资者追捧,而且交易简单,价格升跌透明,并易于分析,是保值投资的入门之选。
 
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本文旨在讲解部分理财投资概念,并不构成任何投资建议或取向,任何投资产品均存在风险,请先自行评估风险才作出投资决定。